COMO COMPRAR Y FINANCIAR BIENES RAÍCES EN LOS ESTADOS UNIDOS SIENDO EXTRANJERO
INVERSIONISTAS EXTRANJEROS QUE BUSCAN COMPRAR Y FINANCIAR BIENES RAÍCES EN LOS ESTADOS UNIDOS TIENEN UNA AMPLIA GAMA DE OPCIONES
Lourdes Cuervo, oficial de préstamos licenciada y certificada en planificación hipotecaria les brinda un resumen de los programas ofrecidos y los requisitos necesarios para aquellos extranjeros que desean adquirir y financiar una propiedad residencial en los Estados Unidos.
Este material tiene como objetivo señalar los parámetros estándar ofrecidos. No constituye una declaración total de todos los requisitos y/o documentos necesarios para obtener una aprobación y están sujeto a cambio sin previo aviso.
Las guías reseñadas aquí y en lo sucesivo satisfacen los requisitos de los programas para extranjeros que financiamos con capital própio y aquellos programas ofrecidos por la mayoria de los bancos hipotecarios con los cuales Cornerstone First Mortgage es corrresponsal.PREGUNTAS FRECUENTES
ES NECESÁRIO TENER TARJETA DE RESIDENTE ESTADOUNIDENSE O NÚMERO DE SEGURO SOCIAL SI SOY EXTRANJERO Y QUIERO COMPRAR BIENES RAÍCES EN LOS ESTADOS UNIDOS?
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No. No es necesario tener tarjeta de residente estadounidense o número de segurosocial para aplicar y obtener el préstamo. Basta con tener una visa de turista y pasaporte vigente.
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La escritura de la propiedad se puede efectuar a nombre personal o a nombre de una corporación.
CUANTO DE PAGO INICIAL (ENTRADA, PIE, "DOWN-PAYMENT") NECESITAN LOS INVERSORES EXTRANJEROS PARA COMPRAR Y FINANCIAR BIENES RAÍCIES EN LOS ESTADOS UNIDOS?
Entre el 25% y el 40% [1] del valor dependiendo del tipo de inmueble y la ubicación (ex: Miami vs Orlando u otro estado).Las viviendas unifamiliares suelen ofrecer el mayor porcentaje de financiación. Condominios y condo-hoteles algo menos.Ofrecemos financiamiento desde $200,000 a $10,000,000. Solicitudes de préstamo que sobrepasan US$ 1M requieren que el aplicante provea copia de un currículum vitae.
QUE PROGRAMAS / OPCIONES DE FINANCIAMIENTO EXISTEN PARA EXTRANJEROS COMPRANDO BIENES RAÍCES EN LOS EE.UU?Ofrecemos programas con y SIN documentación de ingreso; con y SIN requisito de fondos en reservas (post cierre).
PLAZO DE PAGOS - PRÉSTAMO HIPOTECARIO PARA EXTRANJEROS COMPRANDO EN LOS ESTADOS UNIDOS
Como extranjero comprando y financiando un inmueble en los Estados Unidos, ofrecemos programas con hasta 30 años de amortización.PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS CON TASA FIJA O VARIABLE PARA INVERSORES EXTRANJEROS FINANCIANDO BIENES RAÍCES EN LOS ESTADOS UNIDOS
Ofrecemos al inversionista extranjero que busca apalancar su inversión en los Estados Unidos a través de un préstamo hipotecario tiene las siguientes opciones:
Ejemplo: El programa designado “7/1 Hybrid Adjustable Rate Mortgage” ofrece tasa de interés fija por los primeros 7 años. A partir del octavo aniversario, la tasa de interés cambiaria anualmente.
- Tasa de interés fija por 30 años
- Tasa de interés fija por un periodo inicial & ajustables con posteridad. Este tipo de hipotecas son conocidas como hipotecas "híbridas", ya que poseen características de tasa fija y variable a la vez. Ls opciones serian:
- Programa 7/1 ARM
- Programa 5/1 ARM
- Programa 3/1 ARM
El programa 5/1 – tendría una tasa fija por un periodo de 5 años y al sexto aniversario se convierte en ajustable).
QUE DOCUMENTACIÓN NECESITAN LOS EXTRANJEROS PARA DEMOSTRAR INGRESOS Y OBTENER UNA HIPOTECA EN LOS ESTADOS UNIDOS?
De manera muy sencilla. La buena noticia és que NO se requieren declaraciones de impuesto!
Si usted es empresario o trabaja por su cuenta, lo único que tiene que proveer para documentar su ingreso es una carta redactada por su contador público, que desgose el ingreso personal de los dos (2) últimos años y lo que cursa del año corriente.Si used es empleado de una empresa, se pide carta redactada por el gerente del departamento de recursos humanos o al contador de la empresa verificando su cargo & ingreso de los dos (2) últimos años.Le puedo proporcionar una plantilla (carta modelo) para facilitar el proceso y asegurar que la información proveida cumpa con las pautas requeridas.
Si desea recibir plantilla de la carta que necesitaria suministrar, ingrese sus datos de contacto a continuaciónCOMPROBACIÓN DE ACTIVOS PARA COMPRADORES
EXTRANJEROSDE PROPIEDADES EN LOS ESTADOS UNIDOS
Para asegurar la transparencia y el cumplimiento de las regulaciones, es fundamental documentar la fuente y procedencia (trazabilidad) de todos
los fondos involucarados en la transacción de la compra del inmueble.
Esto incluye la cuota inicial (tambien conocido como entrada, o enganche
o pie o "down-payment"), los gastos de cierre y an algunos casos, las
reservas - si aplican.
POR QUÉ LOS PRESTAMISTAS HIPOTECARIOS EXIGEN VERIFICAR EL ORIGEN DEL DINERO QUE SE VA A UTILIZAR EN TRANSACCIONES?
El analisis de solicitudes de préstamo a extranjeros se basa primordialmente en la solidez y liquidez financiera del aplicante. Evaluan su estabilidad financiera para gestionar el riesgo y asegurarse que el dinero no provenga de otro préstamo o actividades no legales.
COMO DEBE UN EXTRANJERO FINANCIANDO UN INMUEBLE EN LOS ESTADOS UNIDOS DOCUMENTAR LA FUENTE DE LOS FONDOS UTILIZADOS EN LA COMPRA
Estados de cuenta bancarios
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El aplicante debe proporcionar copias de estados de cuenta bancarios de los dos (2) últimos meses.
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Los extractos bancarios deben demostrar fondos suficientes para completar la transacción (incluyendo los gastos de cierre)
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Pueden provenir de un banco en tu país de origen, otro país en el exterior, o cuenta en los Estados Unidos.
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Si los estados de cuenta suministrados reflejan créditos/depósitos a la cuenta bancaria que superan tus ingresos mensuales promedios, o demuestra créditos / depositos inusuales (cambios drásticos en el saldo anterior, actual y promedio), deberás documentar la procedencia de estos depósitos extraordinarios. (Ejemplo: depósitos y abonos proveniente de venta de activos, bonos o comisiones, distribución de cuenta de jubilación herencia etcétera tienen que ser debidamente documentados con contratos, facturas, recibos, verificacion
Fondos no verificables o inadmisibles
- Depósitos en efectivo no pueden ser rastreados y, por lo tanto, no se consideran fondos verificables.
- Fondos provenientes de un préstamo son inadmisibles
Consejo sobre el rastreo de la fuente y procedencia de fondos para extranjeros
que desean comprar y financiar bienes raíces en los Estados Unidos - Planifiquen con anticipación!
Fondos depositados/acreditados a su(s) cuenta(s) bancaria(s) ANTES DE que usted entregue la cuota inicial/enganche/pie/entrada/down-payment (y cuotas subsiguientes - si está comprando un inmueble en pre-construcción), no necesitan explicación.
Lo necesário al momento de presentar una solicitud para obtener un préstamo hipotecario es de que usted proporcione los 2 extractos bancarios que preceden inmediatamente e
incluyen el pago inicial realizado.
HAY ALGUNA PENALIDAD POR ANTICIPAL PAGOS HACIA CAPITAL O SALDAR EL PRÉSTAMO ANTES DEL VENCIMIENTO?
ADEMÁS DE LA CUOTA INCIAL (ENGANCHE / ENTRADA / PIE) Y GASTOS DE CIERRE, DE QUE OTROS FONDOS DEBE DISPONER UN EXTRANJERO COMPRANDO BIENES RAÍCES EN LOS ESTADOS UNIDOS? [4]
que desean comprar y financiar bienes raíces en los Estados Unidos - Planifiquen con anticipación!
Fondos depositados/acreditados a su(s) cuenta(s) bancaria(s) ANTES DE que usted entregue la cuota inicial/enganche/pie/entrada/down-payment (y cuotas subsiguientes - si está comprando un inmueble en pre-construcción), no necesitan explicación.
Lo necesário al momento de presentar una solicitud para obtener un préstamo hipotecario es de que usted proporcione los 2 extractos bancarios que preceden inmediatamente e
incluyen el pago inicial realizado.
HAY ALGUNA PENALIDAD POR ANTICIPAL PAGOS HACIA CAPITAL O SALDAR EL PRÉSTAMO ANTES DEL VENCIMIENTO?
Como mencionado al inicio, este folleto proporciona un resumen de la amplia variedad de productos de financiamiento disponibles. Ofrecemos programas SIN penalidad alguna por anticipar o saldar el préstamo antes del vencimiento. Otros si tienen penalidad por periodos que varían entre 3 y 5 años (La penalidad varía entre las instituciones con las cuales somos corresponsales[2].
Por general todos los programas permiten capitalizar entre el 15 y 20% del monto del préstamo por año sin contraer penalidad alguna.
ADEMÁS DE LA CUOTA INCIAL (ENGANCHE / ENTRADA / PIE) Y GASTOS DE CIERRE, DE QUE OTROS FONDOS DEBE DISPONER UN EXTRANJERO COMPRANDO BIENES RAÍCES EN LOS ESTADOS UNIDOS? [4]
Como mencionado previamente, los bancos hipotecarios que ofrecen las tasas de interés más bajas y los mejores términos requieren que los solicitantes extranjeros demuestren una liquidez amplia y suficiente que respalde su inversión inmobiliaria en el extranjero.
Con este fin, solicitan que, al momento de la solicitud, el aplicante demuestre fondos suficientes para cubrir el efectivo necesario para el cierre (pago inicial, costos de cierre y seguro), así como el equivlente a 12 meses de pago mensual de la hipoteca, en reservas.
Con este fin, solicitan que, al momento de la solicitud, el aplicante demuestre fondos suficientes para cubrir el efectivo necesario para el cierre (pago inicial, costos de cierre y seguro), así como el equivlente a 12 meses de pago mensual de la hipoteca, en reservas.
Los fondos NO tendrán que estar en una cuenta de depósito en garantía o de otra manera congelados. Los analistas del banco hipotecario simplemente verifican su liquidez al momento de la solicitud para asegurar que dispone de dichos fondos. Al menos 6 meses de dichas reservas deben ser verificados en cuenta bancaria estadounidense.
PROGRAMAS SIN (O CON MENORES) REQUISITO DE RESERVAS
Para aquellos extranjeros que no dispongan de dichos fondos, ofrecemos productos hipotecarios para extranjeros financiando bienes raíces en los EE.UU que se adaptan a su situación financiera y no las requieren. El pronto inicial y la tasa de interés de estos programas suele ser más elevada que la de aquellos que no las exigen, pero le permiten hacer la inversión. Póngase en contacto conmigo para explorar las opciones y obtener un estimación personalizada de los costos de cierre y pagos mensuales. Estoy a su disposición paara guiarlo a través del proceso paso a paso para encontrar la solución que mejor se adapte a su presupuesto y necesidades.
COMPRANDO Y FINANCIANDO BIENES RAÍCES COMO EXTRANJERO EN LOS ESTADOS UNIDOS - ES NECESÁRIO ESTABLECER CUENTA BANCARIA ALLÁ?
Para iniciar el proceso de la solicitud de préstamo no es necesario tener cuenta bancaria en los Estados Unidos, pero para obtener la aprobación final, si; verificar cuenta establecida en los EE.UU. es uno de los requisitos.
Los pagos de la hipoteca serán debitados automáticamente de esta cuenta.
Los pagos de la hipoteca serán debitados automáticamente de esta cuenta.
VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD Y OTROS
Los requisitos para cumplir con este requisito es summente sencillo.
- Pasaporte y visa vigente. Los documentos deben tener al menos 6 meses de vigencia antes de efectuar la escritura.
- Currículum / CV corto (a no ser que esté solicitando un préstamo que supere $1 millón en cuyo caso, se necesita uno algo más profundo abordando como el aplicante construyó su patrimonio)
- Factura de servicio(s) públicos del mes más reciente. Esto se utiliza para documentar que su residencia primaria es en el extranjero (cuenta de electricidad, agua, o teléfono)
TITULARIDAD DE INVERSIÓN INMOBILIARIA EN LOS ESTADOS UNIDOS - PERSONA FÍSICA O JURIDICA? OPTIMIZE SU COMPRA SIENDO EXTRANJERO
Una de las preguntas más frecuentes que recibo tiene que ver con la forma de tenencia de una propiedad de bienes raíces en los Estados Unidos. "Como extranjero, debo comprar el inmueble a nombre mio o de una corporación o LLC (sociedade de responsabilidad limitada)"?
Del punto de vista de financiamiento, ofrecemos las dos opciones. Usted puede optar por obtener la escritura del inmueble a nombre personal o a nombre de una corporación.
Generalmente, abogados y contadores sugieren hacer la inversión a nombre de una corporación domestica o LLC para evitar problemas relacionados con los siguientes asuntos[4]
Una de las preguntas más frecuentes que recibo tiene que ver con la forma de tenencia de una propiedad de bienes raíces en los Estados Unidos. "Como extranjero, debo comprar el inmueble a nombre mio o de una corporación o LLC (sociedade de responsabilidad limitada)"?
Del punto de vista de financiamiento, ofrecemos las dos opciones. Usted puede optar por obtener la escritura del inmueble a nombre personal o a nombre de una corporación.
Generalmente, abogados y contadores sugieren hacer la inversión a nombre de una corporación domestica o LLC para evitar problemas relacionados con los siguientes asuntos[4]
- Protección de activos - la LLC limita la responsibilidad personal en caso de demandas u otros problemas legales relacionados con la propiedad y/o inquilinos.
- Atenuar los impuestos de herencia a los que están sujetos los extranjeros según código fiscal de los Estados Unidos.
- FIRPTA – Ley de Inversión Extranjera en Bienes Raíces de 1980, la cual hace que una persona extranjera este sujeta a la retención de impuesto sobre ganancias al momento de vender o transferir el inmueble.
Recomiendo consultar con un abogado especializado en bienes raíces y/o un asesor fiscal para que le asesoren de acuerdo a su situación específica.
Quedo a su disposición para aclarar toda y cualquier duda relacionada con las opciones de financiamiento. A continuación encontrarás un formulario para dejar tus datos de contacto. Ademas, estoy disponible por WhatsApp o correo electrónico.
[1]Condo-hotel: mínimo de entrada es 35%. Hacemos préstamos hasta US$ 10 millones.
[2] Varía entre el equivalente de 6 meses de pago de interés o una penalidad que va en decreciente ejemplo: 5% el primer año, 3% el segundo año, 2% el tercer año etc.
[3] Dependiendo de su país de origen, es posible que todas las instituciones con las cuales somos corresponsales requieran fondos en reservas. .
[4]La declaración se proporciona únicamente con fines informativos. Este documento no debe interpretarse como asesoramiento legal o de inversión. No somos un bufete de abogados ni una firma de consultoría fiscal.
[2] Varía entre el equivalente de 6 meses de pago de interés o una penalidad que va en decreciente ejemplo: 5% el primer año, 3% el segundo año, 2% el tercer año etc.
[3] Dependiendo de su país de origen, es posible que todas las instituciones con las cuales somos corresponsales requieran fondos en reservas. .
[4]La declaración se proporciona únicamente con fines informativos. Este documento no debe interpretarse como asesoramiento legal o de inversión. No somos un bufete de abogados ni una firma de consultoría fiscal.